Começo de ano é sempre igual! Surgem as metas pessoais, os sonhos de consumo e um objetivo é comum para a maioria dos brasileiros: passar o ano no azul, sem dívidas e com uma poupança gordinha no fim do ano.
A organização do orçamento nem sempre é fácil, “exige disciplina e acompanhamento constante, mas os benefícios valem a pena. Por exemplo, uma pessoa que começa a poupar já em janeiro 10% do seu salário, terá mais de um salário na poupança no fim do ano. Este é um dinheiro que pode ser destinado para investimentos, educação e até mesmo para o lazer, claro que tudo depende do objetivo de vida da pessoa”, avalia Fábio Moraes, diretor de educação financeira da Febraban.
“O plano de poupança tem que ser uma obrigação e deve entrar no orçamento. Mas se a pessoa tem dificuldade para guardar dinheiro sozinha, poderá optar por um produto financeiro, por exemplo, o consórcio, onde estipula um valor que será necessário para alcançar aquele sonho e paga todo mês uma quantia adequada ao orçamento, o consociado pode ser sorteado ou então oferecer um lance para adquirir o valor da carta de crédito”, diz Mores.
“A maior parte do orçamento mensal é corroída por despesas de moradia, as despesas fixas, por isso é importante manter o equilíbrio das contas e também uma poupança para emergências”, avalia Moraes.
As tradicionais despesas do começo do ano, como o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), a taxa de licenciamento do veículo, despesas com o material escolar e matrículas, não podem ser esquecidas nesta organização. “Para não ter surpresas no começo do ano, o ideal é já acrescentar essas despesas na sua lista de gastos, tendo como base as despesas do ano anterior, para não se surpreender com os valores”, ressalta Fábio.
Depois de organizar o orçamento, faça uma lista dos projetos para 2014. “Os planos podem ser de médio e longo prazo, como comprar um carro, fazer uma viagem para o exterior, ou entrar na faculdade. O importante é que a pessoa tenha em mente que os projetos estão ligados a situação financeira, por isso é importante um planejamento de poupança, pensar no quanto vale o projeto e por quanto tempo terá que guardar dinheiro para conquistar esse sonho”, diz Moraes.
Estou bem endividado
Se a situação financeira da pessoa já estiver complicada e no vermelho, a primeira orientação é listar todas as contas fixas e atrasadas. “Renegocie as dividas e também avalie a necessidade de trocar uma divida ruim, por uma melhor, por exemplo, se estiver endividado no cartão de crédito, ou no cheque especial, de repente optar por uma linha de financiamento mais adequada, como o crédito consignado, pode ser uma boa opção, pois pagará menos juros”, avalia Moraes. É importante lembrar que o cheque especial é um produto destinado apenas para situações emergenciais e deve ser utilizado por um período bem curto.
“Não adianta só pagar as contas, quem está endividado precisa cortar despesas desnecessárias para equilibrar o orçamento. Neste caso, será preciso cortar os pequenos gastos, como por exemplo, comer fora de casa, tomar o cafezinho na padaria todos os dias. É importante perceber que pequenas despesas podem gerar um grande gasto no fim do mês, assim como as pequenas parcelas”, ressalta Moraes.
10 dicas para uma vida financeira mais saudável
1. Controle o orçamento;
2. Acompanhe diariamente ou semanalmente os gastos;
3. Ao contratar um crédito procure o mais adequado para sua situação;
4. Não use o cheque especial e o cartão de crédito como extensão do salário;
5. Evite pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito (rotativo);
6. Reduza os gastos supérfluos;
7. Tenha sempre um projeto de vida que acompanhe uma meta financeira;
8. Tenha uma poupança de emergência (de 3 a 12 salários);
9. Faça um planejamento financeiro pensando na aposentadoria;
10. Equilibre as despesas e esteja sempre com o saldo positivo.
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